1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Россияне рассказали, сколько нужно иметь сбережений для уверенности в завтрашнем дне

Россияне рассказали, сколько нужно иметь сбережений для уверенности в завтрашнем дне

Для большинства уверенность в материальном вопросе означает способность себя полностью обеспечивать

Финансовую независимость в России обеспечить может зарплата в 75 тысяч рублей в месяц и солидные банковские накопления — в среднем 3,4 млн. руб. К таким выводам пришли аналитики «Сбербанк Страхование жизни», опросив жителей 37 городов России с населением выше 500 тысяч человек.

Для большинства уверенность в материальном вопросе означает способность себя полностью обеспечивать. Чуть меньше людей считает, что невозможно быть финансово независимым, если нет своего жилья (подробнее смотри КОНКРЕТНО). В основном быть самодостаточным россиянам помогает достойная заработная плата. Также большой вклад в финансовую свободу может обеспечить собственное дело и сдача недвижимости в аренду.

Интересно, что несмотря на высокую планку необходимого дохода, лично себя финансово независимыми назвали 63% опрошенных. Директора института стратегического анализа компании «Финансовые и бухгалтерские консультанты» Игоря Николаева такая самоуверенность удивила:

— Средняя зарплата в стране порядка 50 тысяч рублей, а желаемый доход для финансовой независимости — 75 тысяч, — обращает внимание экономист. — При этом суммы, которые называются по Москве, очень близки к фактическим средним зарплатам. У меня такое впечатление, что репрезентативность выборки не совсем доработана, поскольку сравнивают жителей Москвы и остальных регионов. Да и насчет накоплений россияне не поскромничали: 3,4 млн рублей для России — это большие деньги. То есть люди в большей степени финансовую независимость связывают именно со сбережениями, своего рода с «подушкой безопасности».

КОНКРЕТНО

Что для вас означает финансовая независимость?

Полностью себя обеспечивать — 64%

Иметь собственное жилье — 55%

Покрывающий все потребности стабильный заработок — 40%

Много путешествовать — 32%

Помогать родным — 24%

Получать пассивный доход от инвестиций — 15%

По данным СК «Сбербанк Страхование жизни».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

«У богатых нужно забирать половину доходов»: Эксперт объяснил, как побороть неравенство в России

Слишком большая пропасть между богатыми и бедными — главный тормоз, мешающий развитию нашей экономики (подробности)

Центробанк испугался инфляции: Ключевую ставку подняли до 5,5% годовых

Цены в России продолжают разгоняться. Чего ждать? Чего бояться? (подробности)

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Две трети работающих россиян готовы повышать уровень финансовой грамотности

В сложной экономической ситуации все больше россиян сталкиваются с финансовыми проблемами. Неумение эффективно распорядиться своими средствами из-за недостаточного уровня финансовой грамотности усугубляет их.

Национальный центр финансовой грамотности и Аналитический центр НАФИ провели всероссийский опрос*, чтобы выяснить, как финансовые проблемы влияют на различные сферы жизни, умеют ли россияне, по их собственному мнению, правильно распоряжаться своими деньгами и готовы ли повышать уровень финансовой грамотности.

Основные проблемы в жизни работающих россиян

Среди различных проблем в жизни работающих россиян преобладают финансовые. Более трети опрошенных (35%) еще до усугубления экономической ситуации из-за пандемии коронавируса испытывали их часто. Для сравнения: проблемы со здоровьем регулярно возникают у 18% опрошенных, на работе – у 12%, а в семейных отношениях часто сталкиваются с трудностями лишь 7% респондентов.

Наличие финансовых проблем негативно влияет в первую очередь на психологическое состояние работающих (56%) и на их трудовую деятельность (47%). Это приводит к снижению мотивации к труду, отсутствию желания выполнять работу, снижению трудоспособности и концентрации. В меньшей степени финансовые проблемы влияют на отношения с окружающими людьми – коллегами и друзьями (10%).

Читайте так же:
Как обнулить счетчик то на ниссан ноут?

Умение распоряжаться деньгами

В сложной экономической ситуации все более очевидной становится взаимосвязь между денежными проблемами и недостаточным уровнем финансовой грамотности населения. В частности, это проявляется в отсутствии у многих россиян сбережений, которые помогли бы пережить трудные времена. По последним данным НАФИ, финансовых сбережений россиян в случае увольнения хватит в среднем на 63 дня, а 42% лишившихся работы продержатся без займов у близких и оформления кредитов лишь один месяц**.

Несмотря на это, две трети работающих россиян (65%) считают, что умеют эффективно распоряжаться своими деньгами (на 4 и 5 из 5 возможных). «Тройку» себе поставил каждый четвертый (24%). В среднем опрошенные оценили свое умение распоряжаться деньгами на 3,9 баллов из 5 возможных. Однако, учитывая тот факт, что финансовые проблемы работающие россияне испытывают чаще остальных проблем, можно говорить о завышении опрошенными своей самооценки. Это подтверждается и другими исследованиями – индекс финансовой грамотности россиян по результатам масштабного всероссийского исследования*** составил 12,1 балла из 21 возможных. Россия занимает в международном рейтинге стран «Группы двадцати» (2018 г.) 9-ое место по уровню финансовой грамотности.

Готовность повышать уровень финансовой грамотности

В условиях экономического кризиса предпринимателям приходится сокращать издержки. Некоторые из них снижают зарплату сотрудникам, стараясь сохранить штат, другие отправляют подчиненных в неоплачиваемый отпуск или сокращают. В результате многие россияне трудоспособного возраста оказываются в сложной финансовой ситуации.

Перед лицом подобных угроз, рискуя лишиться постоянного источника дохода и не имея при этом сбережений, все больше россиян начинают осознавать взаимосвязь между финансовыми проблемами и неумением грамотно распоряжаться своими деньгами. А значит, растет потребность россиян в получении знаний, которые помогут подойти к управлению ими осознанно.

Две трети работающих россиян еще до ухудшения экономической ситуации заявляли о готовности пройти организованные работодателем бесплатные образовательные курсы по финансовой грамотности, чтобы научиться управлять деньгами более эффективно. При этом большая часть из них отметили, что их отношение к работодателю в случае организации такого бесплатного курса улучшится (57%).

В большей степени заинтересованность в обучении продемонстрировали респонденты молодого возраста от 18 до 34 лет (78-86%), люди с высшим образованием (75%), руководители (76%) и квалифицированные специалисты (75%). Наиболее востребованные темы обучения – «Личное финансовое планирование» (44%), «Сбережения и инвестиции» (39%) и «Управление семейным бюджетом» (31 %).

По прогнозам экспертов НАФИ в обстановке неопределенности и возрастающих финансовых угроз все большее количество россиян будет осознавать необходимость повышения уровня своей финансовой грамотности.

Людмила Спиридонова, директор направления исследований в сфере человеческого капитала, Аналитический центр НАФИ:

«Недостаток финансовой грамотности приводит к неспособности правильно распорядиться своими деньгами, а значит, скорее всего, и к финансовым проблемам. Поэтому так важно уделять внимание повышению финансовой грамотности людей. В сложившейся непростой ситуации российские работодатели могли бы поддержать своих сотрудников, помогая им преодолеть финансовый кризис с помощью обучения финансовой грамотности. В конечном итоге выиграют все: и сотрудники, научившись грамотно и эффективно управлять своими личными финансами, и работодатели, выполнив социальную задачу и получив более вовлеченных и эффективных сотрудников, которые не испытывают стресса.

Наше исследование показало, что россияне стали в большей степени осознавать взаимосвязь финансовых проблем и отсутствия умений эффективно распоряжаться своими средствами. Значительная доля россиян выразила готовность повышать уровень финансовой грамотности, причем многие из них ожидают содействия своих работодателей в этом вопросе».


Евгения Блискавка, директор АНО «Национальный центр финансовой грамотности»:

« В ноябре 2019 года официально стартовала программа по повышению финансовой грамотности на рабочем месте в рамках Проекта Минфина России “Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации”. Инициативу по финансовому просвещению реализует “Национальный центр финансовой грамотности”. В программе уже приняли участие более 60 крупных компаний: Еврохим, IKEA, Сибур, Panasonic и другие. 90 % участников оценили программу как полезную.

С учетом текущей ситуации мы дополнили базовую программу, цель которой сформировать у участников базовый набор знаний для заботы о своем финансовом здоровье и безопасности, мы дополнили программу материалами с алгоритмами действий по всем самым актуальным в кризис личным финансовым вопросам. Программа доступна в различных онлайн форматах – вебинары, дистанционный курс, наставничество, чаты. Ведут программу опытные консультанты по финансовой грамотности, прошедшие подготовку в рамках Проекта Минфина России, и обладающие обширным опытом проведения работы с населением, которым сотрудники смогут задать все волнующие их вопросы.

Сегодня работодатель из любого города России может оперативно запустить программу поддержки своих сотрудников, для этого нужно просто оставить заявку на портале www.ncfg.ru».


Андрей Бокарев, директор Департамента международных финансовых отношений Минфина России:

« Активная позиция сознающих свою важную социальную функцию работодателей, направленная, в свою очередь, на поддержку сотрудников, может быть выражена, в том числе, в организации для них программ повышения финансовой грамотности. Это, конечно, не решит денежных затруднений мгновенно. Однако грамотный в финансовом отношении человек умеет правильно распределять свои доходы, сокращать издержки, избегать рисков, в том числе, связанных с мошенничеством, которых сейчас становится больше из-за распространения ложной информации, касающейся вируса и средств защиты от него. В конечном счете, финансово грамотный человек лучше справляется с состоянием неопределенности, чувствует себя спокойнее и увереннее, а значит, становится эффективнее во всех сферах своей жизни. Данное направление поддержки работающих россиян очень актуально сейчас, будет развиваться в дальнейшем, и Министерство финансов Российской Федерации будет активно поддерживать работодателей, проявляющих инициативу в этом плане».

Cкачать пресс-релиз с таблицами данных Скачать исследование

«Если Вы сталкиваетесь с финансовыми проблемами, это отражается на Вашей работе? Если да, то как?»*, в % от работающих россиян, у которых возникают финансовые проблемы

Читайте так же:
Где находится предохранитель на прикуриватель Hyundai Accent?
%
Снижается общая мотивация к труду, нет желания выполнять работу22
Снижается трудоспособность, производительность17
Снижается внимание, концентрация при выполнении рабочих задач16
Тратится рабочее время на решение личных финансовых вопросов, пропускаю работу10
Портятся отношения с коллегами, повышается раздражительность7
Другое1
Нет, наличие финансовых проблем не отражается на моей работе51
Затрудняюсь ответить2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Большинство россиян оказались без сбережений в кризис

Фото: Илья Щербаков / ТАСС

Почти две трети россиян (63,6%) вообще не имеют накоплений, а большинству из тех, у кого они все-таки есть, хватит их в случае внезапной потери ежемесячных доходов в лучшем случае на полгода, показало социологическое исследование, выполненное научно-техническим центром «Перспектива» по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие» (есть в распоряжении РБК). В опросе, проведенном с 26 февраля по 3 марта, представлены данные о финансовых возможностях россиян до резкого ухудшения ситуации в экономике.

Большинству не хватает денег до зарплаты

Больше 60% респондентов сообщили, что им не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, причем 34,6% из них недостает значительной суммы, следует из результатов опроса.

Молодые участники опроса (от 18 до 23 лет) не так часто указывали на нехватку значительной суммы (20,6%), а большинство респондентов из возрастных групп от 40 до 54 лет и от 55 лет и старше сообщили, что им недостает большой суммы (по 40,4%).

Россия — страна достаточно бедная, и у большей части населения нет финансовой возможности откладывать деньги, отметил главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА», доцент экономического факультета МГУ им. Ломоносова Антон Табах. Сейчас нужно быстро разворачивать программы поддержки населения для тех, кто в первую очередь пострадает от кризиса, считает он. Кроме повышения размера пособия по безработице, предложенного властями Москвы и Подмосковья, необходимы дополнительные меры. «Это действительно проблема — то, что у нас способность прожить за счет сбережений особенно в бедном и низшем среднем классе не очень большая», — пояснил экономист.

Читайте так же:
Как изменить гостевой пин код Пандора?

Каждая пятая компания в России уже сообщила, что намерена урезать зарплаты сотрудникам, чтобы противостоять шокам падения курса рубля и карантинных ограничений из-за коронавируса, показал мартовский опрос Центра стратегических разработок.

В опросе по заказу СК «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие» приняли участие 1,5 тыс. респондентов из всех федеральных округов. Большинство опрошенных проживают в Центральном (22,3%) и Приволжском ФО (20,2%). Наименьшее количество опрошенных составили жители Москвы (4,3%) и Санкт-Петербурга (2,7%).

Большая часть респондентов (56,8%) имеет доход до 25 тыс. руб. На доход в диапазоне от 25 тыс. до 50 тыс. руб. живут 26,8% участников, 7,6% располагают доходом от 50 тыс. до 100 тыс. руб. Наименьшую долю составили опрошенные с доходом более 100 тыс. руб. — 1,8%.

Результаты исследования совпадают с итогами опроса лаборатории Левада-центра (Levada Lab), согласно которым 65% российских семей не имеют никаких сбережений. Опрос Levada Lab был проведен в апреле 2019 года.

На какой срок хватит накоплений

Каждый третий респондент (36,4%) сообщил, что у него есть накопления. Наибольшая доля из них (45%) располагает средствами, которых хватит на срок от двух до шести месяцев в случае внезапной потери ежемесячного дохода.

  • Сбережений 21,2% респондентов будет достаточно, чтобы прожить максимум месяц.
  • Наименьшая доля россиян обладает финансовой подушкой, которая позволит финансировать расходы от трех до пяти лет (3,6%) или более пяти лет (4,3%).
  • О наличии сбережений сообщили 70% респондентов, живущих в Мурманской области, но никто из них не сможет прожить на эти средства более года. В тройку регионов с наибольшей долей респондентов с накоплениями также вошли Санкт-Петербург (60%) и Москва (54,5%). Наименьшая доля зафиксирована в Забайкальском крае (всего 9%), Бурятии (19%) и Волгоградской области (20,5%).

Финансовая подушка только на 63 дня

В случае потери основного источника дохода 42% россиян смогут оплачивать все необходимые расходы без займов у близких и оформления кредитов в течение одного месяца, показало исследование аналитического центра НАФИ (есть у РБК). Четверть (26%) респондентов — менее трех месяцев. В среднем при потере работы накоплений россиян хватит на 63 дня, следует из результатов опроса.

Исследование было проведено по репрезентативной выборке путем как личного, так и телефонного опроса.

  • Лучше всего ситуация с финансовыми подушками у жителей российских столиц: накоплений при потере работы в среднем хватит на 83 дня, а доля тех, кому сбережений хватит меньше чем на месяц, составляет 29%. Наиболее сложная ситуация в селах: накоплений хватит в среднем на 53 дня, а почти половина жителей сельской местности (47%) смогут прожить на свои сбережения меньше месяца.
  • У россиян, проживающих с партнером, подушки безопасности хватит на больший срок, чем у россиян, которые живут одни: 66 против 58 дней.
  • Чем больше детей в семье, тем меньше срок, на который хватит накоплений в случае потери работы родителей. Для россиян, проживающих с одним ребенком, среднее число дней, на которое хватит накоплений, — 65, с двумя — 62, с тремя — 52.
Читайте так же:
Как правильно подключить домашний кинотеатр к телевизору?

Результаты исследования показывают, что большинство россиян не делали сбережений и не имеют необходимой финансовой подушки безопасности на случай потери работы, констатирует руководитель направления социально-экономических исследований Аналитического центра НАФИ Елена Никишова.

Удар по накоплениям

Самый распространенный способ хранения накоплений — банковский рублевый счет, следует из результатов опроса. Более половины участников (57,3%) указали, что предпочитают хранить накопления на банковском депозите в рублях. 22,1% респондентов хранят накопления дома в рублях. Валютные банковские вклады имеют только 7,5%, а наименьшая доля опрошенных (4,7%) оказалась среди тех, кто хранит сбережения дома в валюте.

Каждый пятый участник опроса считает, что достаточным для спокойной жизни накоплением является сумма от 600 тыс. до 1 млн руб.

Президент Владимир Путин в обращении к россиянам 25 марта из-за ситуации с коронавирусом объявил, что в России будет введен новый вид налога с населения — на доход от банковских вкладов. С 2021 года начисления по процентам по банковским депозитам будут облагаться НДФЛ (13%), если размер самого вклада превышает 1 млн руб. Налогом не будут облагаться изменения суммы вклада, вызванные курсовыми колебаниями. «Для вкладов в иностранной валюте сумма процентов будет пересчитываться по курсу ЦБ за каждый день отдельно», — объяснил министр финансов Антон Силуанов.

Увеличение налоговой нагрузки на граждан может принести в бюджет дополнительно около 100 млрд руб. ежегодно, оценивала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Совокупный налог с вкладов более 1 млн руб. может составить около 110 млрд руб. в год, привел схожую оценку управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

По данным банков на 1 марта 2020 года, объем денежных средств, которые физлица, включая ИП (вкладчик, имеющий счета в двух банках, учитывается дважды), имеют на банковских счетах, составляет 31,47 трлн руб., сообщило АСВ (отчетность предоставляется Банком России)

Количество счетов с остатками более 1 млн руб. составляет 5,9 млн (1% от количества всех счетов). Общий объем средств на счетах, имеющих остатки свыше 1 млн руб., — 17,95 трлн руб., сообщили в АСВ, то есть их доля в денежном выражении достигает 57% от суммы всех счетов.

Комфортный уровень дохода

Каждый третий участник опроса (32,9%) считает, что ежемесячный доход для комфортной жизни должен составлять от 31 тыс. до 50 тыс. руб. По итогам 2019 года среднедушевой доход россиян, по данным Росстата, — 35,2 тыс. руб. в месяц.

Реальные располагаемые денежные доходы населения России по итогам 2019 года выросли на 0,8%, но таких темпов прироста недостаточно для компенсации трехлетнего снижения. Доходы населения беспрерывно падали с 2014 по 2017 год, в 2018 году показали околонулевой рост (+0,1%). Из-за глубокого падения в предыдущие годы реальные доходы граждан по итогам прошлого года остаются ниже уровня 2014 года на 7,5%. В первом квартале 2020 года реальные доходы россиян снова вернутся к падению, уверена директор Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Татьяна Малева. Ухудшение экономической ситуации, падение доходов приведут к росту уровня бедности уже в начале года, добавила она.

Треть россиян рассказала об отсутствии накоплений

У 37% россиян нет подушки безопасности, а из остальных каждый четвертый откладывает до 10% дохода, каждый пятый — от 10% до 50% и лишь каждый двадцатый — более половины, свидетельствуют данные опроса Россельхозбанка (есть у «Газеты.Ru»). Участие приняли 5 тысяч респондентов.

В тройку самых безопасных способов сбережений, по мнению россиян, вошли вклады, текущие и накопительные счета (37% респондентов), недвижимость (27%) и наличные в рублях (23%).

Отдельно они назвали самые надежные методы инвестирования, где в тройке лидеров оказались вложения в недвижимость (более 61%), иностранная валюта (около 15%) и инвестирование в ценные бумаги (13%).

Читайте так же:
Как передать приложение через Bluetooth на самсунге?

«Востребованность инвестиционных продуктов также постепенно набирает обороты по мере повышения финансовой грамотности населения и активно развивающегося фондового рынка», — отмечает руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлия Деменюк.

Опрошенные эксперты пояснили, что ответной реакцией населения на любой кризис становится рост сбережений, но пандемия сильно изменила их структуру.

«Несколько лет назад на долю финансовых инструментов приходилось не более 6% (остальное — средства [физлиц] в банковской системе), в то время как текущее проникновение составляет 13%. Структура потоков на фондовый рынок выглядит так: 2/3 идет как самостоятельное инвестирование (брокерские счета), 1/3 коллективные инвестиции (ПИФы и доверительное управление)», — пояснил «Газете.Ru» управляющий активами БКС «Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Как подсчитал ранее ЦБ, по итогам 2020 года зафиксирован мощный приток частных инвесторов-физлиц на фондовый рынок, где они обеспечили почти половину объема торгов акциями. За прошлый год россияне открыли 5,6 млн брокерских счетов, причем главным образом через банки (85% клиентов) и лишь потом — нефинансовые компании (брокерские и управляющие — 15%). Как рассказали «Газете.Ru» в ВТБ, этот тренд только усилился в 2021 году.

«Действительно популярность инвестиций среди населения продолжает расти. В 2020 году наибольший рост показал сегмент работы с физическими лицами. Объем активов по нему вырос на 80% до 1,8 трлн руб. И по итогам I квартала 2021 года темпы роста в сегменте физлиц оказались значительно выше (+16%), чем у юрлиц (+5%)», — прокомментировал главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов.

Он назвал несколько доминирующих тенденций при инвестировании на бирже. Так, на фоне глобально низких процентных ставок сокращается доля облигаций в портфелях, а доля акций, наоборот, растет. При этом портфель российского розничного инвестора становится все более диверсифицированным, что снижает риски в периоды волатильности на рынках, отмечает старший вице-президент ВТБ.

Кроме того, розничные инвесторы стали больше интересоваться акциями иностранных компаний после начала их обращения на российских биржах (доля иностранных акций в агрегированном клиентском портфеле была 3% в конце 2019 г., и свыше 16% — в 2021). И в целом растет торговая активность — количество клиентов, совершающих более 5 сделок в месяц, поднялось за два года на 10% (до 60,7%), что также позитивно для рынка, говорит Владимир Потапов.

Однако rак рассказала «Газете.Ru» аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева, помимо позитивной тенденции с повышением финансовой грамотности и активности россиян ярче проявился «пугающий» тренд.

«Люди, лишившиеся работы, приходят на биржу с остатками накоплений, а то и с кредитами, чтобы заработать буквально на еду. Такое было всегда, но сейчас это более массовое явление. Естественно, у них ничего не получается. Так как минимальные движения на рынке не в их сторону вводят их в панику и ступор. Важно понимать, что деньги для инвестиций – это ваши регулярные доходы минус расходы. Заначку на черный день или кредит, взятый на потребительские цели, использовать для инвестиций нельзя»,

— напоминает аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.

Ранее сервис по поиску работы SuperJob выяснил, на что копят деньги россияне: на случай потери всех источников доходов (28%), на путешествия, недвижимость и будущее детей (19%), на ремонт (12%), чтобы жить на ренту и на старость (9%), на образование, покупку дорогих вещей и автомобиль (8%), на медицинские услуги (7%). Еще 6% копят средства на открытие своего бизнеса, и 7% — просто на всякий случай.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector