0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие слова нельзя писать в комментарии при переводе денег

Какие слова нельзя писать в комментарии при переводе денег?

Денежные переводы через мобильные приложения все больше входят в нашу жизнь. Мы даём друг другу взаймы, оплачиваем услуги и такси, вносим обязательные платежи по кредитам и ипотекам, и всё это при помощи мобильных платежей. Периодически появляются истории, когда банк блокирует карту из-за подозрительной активности. Разбираемся, что нельзя писать в комментарии при переводе денег.

Начнём с того, что графа «Назначение платежа» или «Комментарий» внимательно анализируется многоуровневыми банковскими внутренними системами. Банк имеет право приостановить действие карты или даже её заблокировать до выяснения обстоятельств, если возникнут какие-то сомнения.

«К любой платежной информации нужно внимательно относиться, в том числе и к содержаниям сообщений по банковским переводам. У банков в силу закона есть обязанности контролировать такие комментарии, например, для противодействия отмыванию незаконных доходов, финансирования терроризма. По содержанию банк понимает, зачем и почему переводятся деньги», – рассказали в региональном отделении Сибирского ГУ Банка России.

Основанием для блокировки карты служит федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма». В день автоматически проверяются миллионы платежей. Транзитные схемы, которые банку кажутся подозрительными, попадают под модерацию. В ход идет усиленные проверка. Но, если у клиента есть документы, которые подтвердят банку или налоговой службе, что платёж имеет официальное основание, то бояться нечего. Блокировку снимут сразу. Если же клиент не предоставил доказательства, что полученные или отправленные средства имеют законное основание, то платёж будет заблокирован.

«Каждый банк самостоятельно определяет, по каким признакам, в том числе словам, тот или иной платёж попадает в категорию подозрительных. Обычно этим занимаются сотрудники службы финансового мониторинга и безопасности. Так выявляются «подозрительные» переводы. У банка есть право приостановить, а в отдельных случаях блокировать операцию до выяснения всех подробностей у клиента», – подтвердили в Банке России.

Проанализировав экспертные материалы, мы выделили четыре фразы, которые с большой долей вероятности привлекут внимание банковской системы и могут довести вас до разговора с представителями налоговой службы.

photo_2020-11-25_11-19-21.jpg

«Плата заквартиру»

Если по какой-либо формулировке система понимает, что владелец карты получает доход со сдачи жилья в аренду, это могут проверить. Особое внимание приковывают такие платежи, которые поступают на карту физического лица, а не на счёт ИП.

Такая обобщённая формулировка даёт сигнал проверять подозрительные платежи. Также внимание привлекут комментарии: «арендная плата», «плата за жильё» и подобные фразы. Банк может заподозрить клиента в получении дохода, с которого тот не уплачивает налог.

Поэтому, если клиент получает оплату за квартиру через карту, он должен быть готов предоставить банку документы, которые подтверждают законность такого дохода (договор, налоговая декларация и так далее).

Читайте так же:
Какая коробка автомат на Пассат б5?

«Оплата по договору»

Тут все просто. Подобный комментарий напрямую указывает, что клиент получает доход от предпринимательской деятельности. По закону для таких целей нужно оформлять отдельный счёт в качестве ИП или юрлица (либо быть самозанятым официально). Если подтвердился факт оплаты по договору на карту физического лица, то она сразу блокируется.

«Перевод зарплаты»

В каждом банке есть зарплатные карты. И если платёж проходит через обыкновенную карту для физического лица, то есть большая вероятность, что карту заблокируют. Потому что зачисление юрлицом или ИП денег на карту физического лица и последующее снятие их попадает под признак «незаконное обналичивание». Если человек получает деньги от нескольких работодателей, то увеличивается риск блокировки платёжного средства.

«Денежный заём»

Последняя из опасных фраз. Платеж от ИП или организации частному лицу с такой пометкой вероятно повлечёт за собой блокировку. Банки уже наловчились выявлять такие схемы по незаконному обналичиваю денег.

Если же физические лица друг другу переводят деньги с такой пометкой, то они привлекут внимание только в том случае, если клиент постоянно переводит деньги разным получателям с такой вот пометкой.

А если графу «назначение» оставить пустой?

По закону платёж без заполненной графы «назначение» делать можно. Никаких санкций не последует. Но стоит помнить, что, если на карту постоянно поступают большие платежи, банк может начать задавать вопросы. Поэтому при переводе лучше указывать точное назначение платежа со всеми необходимыми реквизитами. Таким образом, вам удастся обойти надзор, который руководствуется законом 115-ФЗ.

Ну и напоследок. Под подозрение обязательно попадут фразы, связанные с насильственными, незаконными или террористическими действиями. Например, если система обнаружит слова «террор», «кибер», «коррупция» в графе «комментарий», эти операции будут тщательно проверять представители банка. Шутки могут стоить нервов и потерянного времени.

«Скорее всего, любое упоминание наркотических и психотропных препаратов, фразы, связанные с насильственными, незаконными или террористическими действиями привлекут внимание автоматических систем и специалистов банка», – подтвердили в Отделении Кемерово Сибирского ГУ Банка России.

Банки не ставят себе цель контролировать все движения ваших средств. Но в тех случаях, когда доступ к счетам получают мошенники, такая внимательность банков, может помочь сохранить деньги или не стать соучастником незаконной деятельности.

Перевод на счет другого лица (другой банк) через Сбербанк ОнЛайн

Через интернет-банк Сбербанк ОнЛайн Вы можете переводить деньги как на свой вклад / счёт, так и на любой счет другого физического лица, открытый как в Сбербанке России, так и в других банках Российской Федерации.

Важно! Переводы в иностранной валюте разрешены только на счета, которые открыты на ваше имя. При переводе между счетами и картами с отличными валютами операция исполняется по курсу Банка.

Читайте так же:
Как открывается багажник поло лифтбек?

Важно! Переводы денежных средств с кредитной карты запрещены.

Перевести деньги через Сбербанк ОнЛайн

Чтобы открыть страницу Перевод частному лицу, перейдите в разделе Платежи и переводы нажмите ссылку: Перевод другому человеку (По России)В другой банк. Затем выберите По номеру карты или По номеру счета, в зависимости от имеющихся у вас реквизитов.

Ссылки для переход к форме перевода другому клиенту

Они открывают одну и туже платежную форму, отличающуюся установленным значением в поле Счет получателя:.

Если Вам нужно сделать перевод денег на карту другого клиента Сбербанка, то в поле «Счет получателя» установите значение из выпадающего списка На карту Сбербанка.

Затем заполните остальные поля платежной формы:

    В поле «Номер карты» или «Номер счета» впишите номер карты получателя денег.

Форма перевода на карту в другом банке через Сбербанк ОнЛайн

Если Вы нужно сделать через Сбербанк ОнЛайн перевод денег физическому лицу на счет в Сбербанке России или на счет в другом банке, то в поле «Счет получателя» установите параметр На счет в Сбербанке России или На счет в другом банке.

После чего заполните следующие поля платежной формы:

  • В поле «Номер счета» впишите номер счета получателя перевода.
  • В полях «Фамилия», «Имя», «Отчество» укажите фамилию, имя, отчество получателя перевода.
  • В поле «ИНН» введите идентификационный номер налогоплательщика получателя денег.
  • В поле «Адрес» укажите адрес проживания частного лица, которому отправляете деньги.
  • В блоке Банк получателя найдите с помощью встроенного справочника банк, в котором открыт счет получателя: кликните по ссылке Выбрать из справочника и в отобразившемся окне поставьте отметку рядом с соответствующим банком и нажмите на кнопку Выбрать.
  • При выполнении предыдущего пункта Поля «Наименование», «БИК» и «Корр. счет» заполнятся автоматически. Но Вы можете заполнить их вручную, если Вам так удобнее.

Форма в системе Сбербанк ОнЛайн для перевода частному лицу в другой банк по реквизитам

Если Вы хотите произвести перевод клиенту Сбербанка на банковскую карту по номеру телефона, зная что у него подключена услуга Мобильный банк, то в поле «Счет получателя» выберите параметр на карту Сбербанка по номеру мобильного телефона.

Затем заполните содержание следующих полей платежной формы системы Сбербанк ОнЛайн:

  • В поле «Номер телефона» укажите абонентский номер получателя платежа в десятизначном формате, т.е. без 8 или +7;
  • В поле «Счет списания» выберите платежную карту с которой следует отправить перевод;
  • В поле «Сумма» укажите размер перевода;
  • В поле «Сообщение получателю» напишите короткое сообщение, которое будет отправлено получателю ввиде SMS.

Если Вы собираетесь сделать перевод клиенту другого банка на карту MasterCard, то в поле «Счет получателя» установите значение на карту MasterCard другого банка.

После этого заполните поля:

  • «Номер карты получателя»;
  • «Счет списания»;
  • И «Сумма».
Читайте так же:
Как подключить джойстик PS5 к ПК?

Перевод через Сбербанк ОнЛайн на карту MasterCard другого банка

Если Вы хотите сохранить заполненную форму платежа в шаблон Сбербанк ОнЛайн, то нажмите на ссылку Сохранить шаблон, затем в поле «Название шаблона» впишите название, под которым данная операция будет сохранена в списке Ваших шаблонов платежей. Нажмите на кнопку Сохранить и подтвердить действие.

После того как все запрашиваемые данные введены, нажмите на кнопку Перевести . Сбербанк ОнЛайн отобразит на экране стандартную страницу подтверждения перевода, на которой следует проверить правильность указанных реквизитов.

Если Вы отдумали совершать перевод, то нажмите на кнопку Отменить .

Далее потребуется подтвердить операцию перевода денег через Сбербанк ОнЛайн. После того как Вы нажали на кнопку Перевести , перед Вами откроется заполненная форма перевода, в которой необходимо проконтролировать правильность введенных сведений, после чего произвести одно из следующих действий:

  • если Вам удобнее подтвердить операцию SMS-паролем, кликните по кнопке Подтвердить по SMS ;
  • если Вы используете пароли с чека, полученного через устройство самообслуживания Сбербанка, нажмите на кнопку Подтвердить чеком .

После подтверждения операции откроется страница со статусом выполнения перевода. О том, что документ отправлен в банк для исполнения, свидетельствует отображаемый на форме документа синий штамп «Принято к исполнению» .

Перевод денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.

Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.

В 2021 году в России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.

Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.

Что может изменится с 2021 года в переводе денег?

Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.

Читайте так же:
Как подключить наушники Bluetooth к компьютеру?

Также с 2021 года повышается минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки должны разрешить переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.

Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.

Когда с перевода денег нужно платить налог?

По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».

Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.

Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.

Перевод средств на карту Сбербанка через телефон 900

Перевод денег с телефона на карту Сбербанка

Банковские карты прочно закрепились в нашей жизни. Помимо удобных покупок в магазинах, зачисления и снятия средств со счета банка, можно легко перечислить деньги знакомому или родственнику, отправив SMS-сообщение. Совершить моментальный перевод средств с карты на карту Сбербанка можно, если известен номер телефона получателя средств, либо номер его карты, используя номер 900.

Необходимые условия для перевода денежных средств

Обязательно должны соблюдаться следующие условия:

  • обе карты как отправителя, так и получателя должны быть подключены к пакету услуг Сбербанка «Мобильный банк»;
  • на счете отправителя должно быть достаточно средств;
  • максимальная сумма переводимых денежных средств — 8 тыс. рублей.

Важно! Если совершаете несколько переводов, то общая сумма переводимых средств будет не более 8 тыс. рублей в сутки, и совершить всего переводов можно не более 10.

Разберем два варианта перевода средств с помощью телефона 900:

  1. По номеру телефона.
  2. По номеру карты.

Перевод по номеру телефона получателя

Чтобы перевести деньги с карты на карту с помощью мобильного телефона создаем смс-сообщение на номер 900.

Кому: 900

Текст сообщения: ПЕРЕВОД 9xxxxxxxxx СУММА

Где 9xxxxxxxxx — десятизначный номер телефона получателя платежа

СУММА — сумма отправляемых денежных средств в рублях, без указания копеек

Как перевести на карту Сбербанка по номеру телефона

После отправки сообщения приходит запрос о подтверждении платежа. Следующим этапом нужно будет отправить код из данного сообщения на номер 900 и в течение 1-2 минут деньги поступят на карту получателя.

При завершении операции приходит смс о списании средств.

Перевод по номеру карты получателя

Если известен номер карты, отправляем на номер 900 следующее смс-сообщение:

Кому: 900

Текст сообщения: ПЕРЕВОД 1234567891234567 СУММА

Где 1234567891234567 — полный номер карты получателя.

СУММА — сумма отправляемых денежных средств в рублях, без указания копеек.

Если у отправителя несколько карт, можно указать конкретную карту, с которой необходимо списание. Для этого после слова ПЕРЕВОД через пробел следует написать четыре последние цифры номера карты. Как на рисунке ниже.

Перевод средств по номеру карты через смс

Важно! Комиссия за перевод взимается, если получатель обслуживается в отделении Сбербанка другого города.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector